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毕马威:非寿险投资产品市场集中 风险管理能力还需提升_正规真人棋牌网站


本文摘要:简介:毕马威中国2016年10月18日发布《非人寿保险投资型产品发展说明与风险应对》报告,总结了国内外市场非人寿保险投资型产品的发展历史,分析了非人寿保险公司面临的发展挑战。

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简介:毕马威中国2016年10月18日发布《非人寿保险投资型产品发展说明与风险应对》报告,总结了国内外市场非人寿保险投资型产品的发展历史,分析了非人寿保险公司面临的发展挑战。近年来,投资型保险产品在国内发展迅速,除了人身保险中的收益、万能和保险外,非人寿保险投资型产品也在市场竞争中占有地位。根据投资部分收益的誓言,非人寿保险投资型产品分为预期收益型(同期利率或同期利率)和非预期收益型两种产品。

目前,国内市场共有8家公司出售该类产品,主要是同步利率的预期收益型产品,产品期限短,支付方式单一,种类丰富,产品选项特点少,销售渠道受限等特点。根据各公司公布的年度报告数据,截至2015年12月31日,非人寿保险投资型产品的投资部分库存规模达到3000亿元,市场集中度高。

报告显示,中国2000年首次出现了非人寿保险投资型产品,发展历史短,经验不足,欧美地区没有流行这样的业务,国际结合经验主要来自日本和韩国。投资型非人寿保险产品在日本呈现产品组合多样化,产品种类非常丰富,期限跨度大,同样收益承诺高等特点,但过低的同样收益在经济下滑周期给保险公司带来了相当大的负面影响。韩国吸取了日本保险业的历史教训,开发了同期利率型产品,避免了利率风险。毕马威中国保险业主管合作伙伴李乐文说:与日韩相比,中国投资型非人寿保险产品呈现期限短,产品组合种类非常丰富,支付方式单一,产品选项特点少,销售渠道有限等特点。

但是,近年来,从中国产品开发的进步可以看出,这种产品正在不断完善,产品期限至少可以超过10年,产品组合方式开始突破单一的家庭财产保险,部分产品获得保险单贷款,销售渠道经常出现网络销售等方式。另外,在非人寿保险投资型产品中占主流地位的预期收益型产品与人寿保险中的万能保险相似,也没有差异。总的来说,万能保险的产品形态更加灵活多样,产品收益更高,更受市场欢迎,但对保险公司的投资能力和风险管理能力也有更好的挑战,其发展过程也对非人寿保险投资型产品没有一定的混合意义。

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李乐文表示,融合国内外发展,我们指出非人寿保险公司将来可以通过非常丰富产品形态特征、拓展营销渠道、提高投资能力和风险管理能力等手段,进一步实际发展投资型非人寿保险产品。从产品监督水平来看,报告显示,非人寿保险投资型产品的发展受监督政策和宏观经济环境的影响相当大。毕马威中国精算师服务合作伙伴黄博说:监督对非人寿保险投资型产品前端的市场准入和产品开发更加严格,但后端的偿还能力还没有明确规定。

我国现在进入低利率时期,利率中枢后不可能上升。监督已经允许投资型非人寿保险产品的收益率水平,但这种产品在资产配置上没有一定的压力。此外,报告认为非人寿保险投资型产品面临投资、保险公司、费用、退守、销售误解、流动性等多种风险。应对,报告明确提出了一些可考虑的应对措施,包括减少产品多样化、开发长期产品、减少期付款方式、非常丰富的投资账户种类、获得保险单贷款选项、加强投资能力建设、加强资产负债管理、提高风险管理能力、扩大营销渠道等。

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